Bankacılık sektöründe yapay zekâya ayrılan bütçeler artıyor

KPMG'nin bankacılık sektöründe yapay zekânın rolünü ve potansiyelini derinlemesine inceleyen "Akıllı Bankacılık: Yapay Zekâ Destekli Dönüşümle Değer Yaratmak için Bir Yol Haritası" başlıklı raporu yayımlandı. Rapor, bankaların yapay zekâyı kullanarak nasıl sürdürülebilir büyüme elde edebileceklerini, müşteri deneyimini geliştirebileceklerini ve operasyonel verimliliklerini artırabileceklerini ele alıyor.
 
Raporda bankacılık sektöründen karar alıcıların katıldığı anketin sonuçlarına da yer verildi. Bankacılıkta yapay zekânın yaygınlaştığını ortaya koyan ankete göre katılımcıların yüzde 51'i yapay zekânın iş yapış şekillerini kökten değiştirdiğini düşünüyor. Sonuçlar bankacılık liderlerinin yapay zekâya olan güveninin de yüksek olduğunu ortaya koyuyor. Katılımcıların yüzde 80'i yapay zekayı benimseyen bankaların rekabet avantajı kazanacağına inanırken yüzde 62'si yapay zekâ yatırımlarından orta ila yüksek seviyede getiri bekliyor. Bu sonuçlara karşın katılımcıların yüzde 70'i hissedarlardan yapay zekâ yatırımlarının hızla geri dönüş sağlaması konusunda büyük baskı gördüklerini belirtiyor.
 
Öte yandan anket bankacılık sektöründe yapay zekâ harcamalarının arttığını da gösteriyor. Ankete katılanların yüzde 70'i yapay zekâya ayrılan bütçeyi artırmayı hedefliyor. Yüzde 62'si bütçelerinin yüzde 20'sine kadarını, yüzde 38'i ise yüzde 20'den fazlasını yapay zekâya ayırmayı planlıyor. Bankacıların yapay zekâ stratejilerine bakıldığında ise yüzde 68'i, bu teknoloji ile maliyetleri düşürmeyi amaçlarken yüzde 42'si müşteri deneyimini iyileştirmeye odaklanıyor.
 
Rapor hakkında değerlendirmede bulunan KPMG Türkiye İnovasyon ve Teknoloji Danışmanlığı Lideri Gökhan Mataracı, “Bankacılık sektöründeki fayda odaklı yapay zekâ dönüşümünü yakından takip ediyoruz. Araştırmamızda da izlenimlerimize benzer sonuçların gerçekleştiğini görüyoruz. Yapay zekânın değer yarattığı alanların en başında maliyetlerin azalması gelirken müşteri deneyimi artışına yönelik çözümlerin hemen ardından geldiğini söyleyebiliriz. Katılımcılarımızın deneyimleri de gösteriyor ki bu yolculukta çözülmesi gereken konuların başında veri ve yönetim unsurları var. Hemen ardından da yetkinliklerin organizasyonel pozisyonlanması ve artışına yönelik ihtiyaçlar geliyor. KPMG olarak, sektörel gelişmeleri takip ederek, çalışmalarımızda değer yaratan çözümlere odaklanırken aşılması gereken engellere ağırlık vererek daha sorunsuz bir stratejik hedefi belirleyebiliyor ve operasyonel modeli kurgulayabiliyoruz.” dedi.

 
Akıllı bir banka olmanın süreci
Raporda bankaların yapay zekâ dönüşümünü üç aşamada yöneterek yetkinliklerini ve değerlerini artırabilecekleri belirtiliyor.

Hazırlık (Enable): Bu aşamada, bankalar insanları yapay zekâya hazırlamaya ve güçlü bir temel oluşturmaya odaklanıyor. Kuruluşlar bu süreçte sorumlu bir yönetici atıyor, bir yapay zekâ stratejisi oluşturuyor, yüksek değerli kullanım alanlarını belirliyor, yapay zekâ okuryazarlığını artırıyor, düzenlemelerle uyum sağlıyor ve etik çerçeveler oluşturuyor. Bu aşamada yapay zekâ kullanımına yönelik liderlik hedefleri, stratejik kazançlardan çok operasyonel verimliliğe odaklanıyor. Liderlerin yüzde 45'i operasyonel verimliliği artırmayı (örneğin, tekrar eden görevleri ve süreçleri otomatikleştirme), yüzde 42'si müşteri deneyimini iyileştirmeyi, yüzde 41'i gelir artışı sağlamayı hedefliyor. Entegrasyon (Embed): Entegrasyon aşaması, yapay zekâyı iş akışlarına, ürünlere, hizmetlere, değer zincirlerine, robotik sistemlere ve giyilebilir teknolojilere entegre ederek daha fazla değer yaratan bir aşama. Yapay zekâ ajanları ve çeşitli modeller devreye alınırken, bulut teknolojileri ve mevcut sistemlerin modernizasyonu destekleniyor.  Evrim (Evolve): Bu aşamada ise yapay zekâ ve kuantum bilişim ile blok zinciri gibi ileri teknolojiler kullanılarak iş modelleri ve ekosistemler dönüştürülür, sektör çapındaki büyük sorunlara çözüm sunulur. Gerçek zamanlı güvenlik önlemleriyle etik ve güven unsurlarını ön planda tutan bu aşama, kapsamlı ve derinlemesine iş gücü eğitimiyle insan potansiyelini artırarak yaratıcı, yenilikçi ve değer odaklı bir geleceği teşvik eder. 
Dört stratejik adım
Araştırmada, yapay zekâ yatırımlarından en yüksek verimi almak için kuruluşlara şu dört stratejik adımı atmaları da tavsiye ediliyor: Temel yetkinliklerle uyumlu ve değer yaratan bir yapay zekâ stratejisi oluşturun: Liderler, ürün inovasyonu, müşteri başarısı, veri yönetimi ve ekosistem iş birliklerini yapay zekâ yetenekleriyle uyumlu hale getiren bir vizyon oluşturmalıdır. Bu vizyonun uygulanabilir olması ve somut sonuçlar doğurması için hesap verebilirlik kritik bir unsur. Liderler, ekosistem ortaklarıyla aktif iş birlikleri kurarak yapay zekâ stratejilerini güçlendirmeli. Mühendislik, ürün yönetimi ve veri bilimi ekiplerini bir araya getirerek, pazar liderliği ve müşteri deneyimi inovasyonuna odaklanarak, yapay zekâ girişimlerinden ölçülebilir bir etki elde etmek mümkün. Dönüşüm sürecinde güveni temel bir unsur haline getirin: Bankalar yapay zekâyı benimsemenin üç aşamasında ilerledikçe, riskler ve itibar kaybı ihtimali hızla artar. Paydaşların güvenini korumak ve yapay zekânın sunduğu dönüşüm fırsatlarını en iyi şekilde değerlendirmek için sağlam bir yönetişim, etik prensipler ve doğru veri kullanımı hayati önem taşır. Yapay zekâ kullanımını destekleyecek sürdürülebilir teknoloji ve veri altyapısı oluşturun: Bankalar, deney yapma ihtiyacı ile ölçeklenebilir getiriler elde etme hedefi arasında dengeli bir strateji izlemeli. Yapay zekâ alanı geliştikçe, bankalar “pişman olunmayacak” yatırımlara odaklanmalı ve gelecekteki yenilikler için sağlam bir zemin oluşturacak erken başarılar elde etmelidir. Bu, teknolojinin nasıl evrimleşeceğinden bağımsız olarak önemli bir adım. Yapay zekâyı insan potansiyelini güçlendirmek için kullanan bir kültür inşa edin: Yapay zekâ destekli otomasyonun yanı sıra, insan uzmanlığı hala vazgeçilmez. Yapay zekâ ve makine öğrenimi alanında en iyi yetenekleri çekmek, bu uzmanlara yönelik küresel talebin artması nedeniyle bankacılık sektörünün en büyük zorluklarından biri. Bu zorluğu aşmak için şirketler, sadece en iyi yetenekleri işe almakla yetinmemeli, aynı zamanda mevcut çalışanlarının becerilerini geliştirmeye ve yeniden eğitmeye odaklanmalı. Güçlü öğrenme ve gelişim programlarına yatırım yapmak, çalışanların teknolojik gelişmelere ayak uydurmasını sağlar. Bu tür çabalar, iç uzmanlık oluşturmak ve yapay zekânın sunduğu yeni yeteneklere ve fırsatlara uyum sağlayabilecek bir iş gücü yetiştirmek için büyük önem taşır.